Ein negativer Schufa-Eintrag kann es in Deutschland deutlich erschweren, ein reguläres Girokonto zu eröffnen. Viele Banken lehnen Anträge automatisch ab, wenn die Bonität nicht ausreicht.
Dennoch ist der Zugang zu grundlegenden Bankdienstleistungen möglich – wenn man weiß, wo man suchen und wie man vorgehen muss.
In diesem Ratgeber erfährst Du, wie man ein Girokonto trotz schlechtem Schufa-Score eröffnen kann – ganz ohne Stress.
Warum lehnen Banken Kunden mit schlechtem Score ab?
Die meisten Banken führen bei der Kontoeröffnung eine Schufa-Prüfung durch.
Wird dabei ein negativer Eintrag festgestellt – etwa wegen offener Schulden oder Mahnverfahren – kann die Bank den Antrag aus Vorsicht ablehnen, besonders wenn das Konto mit einem Dispo oder einer Kreditkarte ausgestattet wäre.
Aber Du hast ein Recht auf ein Konto: Was ist ein Basiskonto?
Seit 2016 hat jede Person, die sich legal in der Europäischen Union aufhält, das Recht auf ein sogenanntes Basiskonto.
Auch bei negativer Schufa dürfen Banken dieses Konto nicht verweigern.
Das Basiskonto erlaubt Dir:
- Gehalts- oder Sozialleistungszahlungen zu empfangen
- Rechnungen zu bezahlen und Überweisungen zu tätigen
- Bargeld abzuheben
Was es nicht erlaubt:
- Nutzung von Krediten (kein Dispo, keine klassische Kreditkarte)
- Schritt für Schritt: Wie eröffnet man ein Girokonto mit niedrigem Rating bei der Schufa?
1. Versuche es zuerst bei einer klassischen Bank
Einige Direktbanken bieten einfache Kontomodelle ohne Dispo oder Kreditkarte an, was die Chancen auf Annahme erhöht.
Gute Beispiele sind ING, Comdirect und Consorsbank.
Nutze Online-Vergleichsportale, um Angebote mit niedrigen Kontoführungsgebühren zu finden.
2. Überprüfe Deinen Schufa-Eintrag
Wurde Dein Antrag abgelehnt? Dann fordere Deinen kostenlosen Schufa-Selbstauszug an.
Manchmal enthalten diese Berichte veraltete oder falsche Informationen, die Deinen Score negativ beeinflussen.
Fehlerhafte Einträge kannst Du korrigieren lassen.
3. Wähle eine Bank, die keine Schufa-Abfrage durchführt
Inzwischen gibt es digitale Banken, die keine Schufa-Prüfung machen. Beispiele sind:
- Bunq
- Monese
- Revolut
- Wise
- Tomorrow
- Vivid Money
Diese Anbieter funktionieren meist rein über Apps und bieten Visa- oder Mastercard-Debitkarten.
Viele haben jedoch keine deutsche IBAN, sondern z. B. eine spanische. Das kann bei bestimmten Formularen oder Behörden problematisch sein.
4. Beantrage ein Basiskonto
Wenn weder klassische noch digitale Banken in Frage kommen, kannst Du ein Basiskonto offiziell verlangen.
Geh dazu in eine Filiale oder nutze das Online-Formular (falls vorhanden) und weise ausdrücklich darauf hin, dass Du ein Basiskonto wünschst.
Auch bei negativer Schufa muss Dir das Konto gewährt werden.
Was kostet ein Girokonto mit schlechter Schufa?
Die Kosten können stark variieren:
- Digitale Banken bieten oft günstige oder kostenlose Modelle – aber mit Einschränkungen beim Bargeldabheben.
- Basiskonten bei etablierten Banken kosten zwischen 0 und 100 Euro pro Jahr, je nach Anbieter.
Achte besonders auf:
- Monatliche Kontoführungsgebühren
- Gebühren für Bargeldabhebungen
- Fehlende Girocard (manche Konten haben nur Visa/Mastercard-Debitkarten)
Fazit: Ein Girokonto trotz Schufa-Problemen ist möglich
Die Frage „Wie eröffnet man ein Girokonto mit niedrigem Rating bei der Schufa?“ lässt sich klar beantworten – und der Weg dorthin ist einfacher, als viele denken. Du kannst:
- eine Bank wählen, die keine Schufa prüft,
- ein gesetzlich garantiertes Basiskonto beantragen,
- oder gezielt nach Angeboten ohne Kreditfunktion suchen.
Mit der richtigen Strategie sicherst Du Dir den Zugang zu grundlegenden Bankdienstleistungen – und machst einen wichtigen Schritt zurück in die finanzielle Stabilität.