Fehlerhafte oder veraltete Einträge in Ihrer SCHUFA-Auskunft können negative Auswirkungen auf Kreditanträge, Mietverträge oder Mobilfunkverträge haben.
Deshalb ist es wichtig, regelmäßig Ihre Kreditdaten zu überprüfen und bei Bedarf korrigieren zu lassen.
In diesem umfassenden Leitfaden erfahren Sie, wie Sie Ihren SCHUFA-Bericht richtig lesen, typische Fehler erkennen, eine Korrektur beantragen und aktiv zu einer besseren Bonität beitragen.
Warum ist die Prüfung Ihrer Kreditdaten so wichtig?
Ihre Kreditdaten bilden die Grundlage für die Berechnung Ihres SCHUFA-Scores.
Banken, Vermieter und Unternehmen nutzen diese Informationen, um Ihre Zahlungsfähigkeit einzuschätzen.
Bereits kleine Fehler etwa eine fälschlicherweise als offen gemeldete Forderung können Ihren Score erheblich verschlechtern.
Eine regelmäßige Kontrolle bietet Ihnen folgende Vorteile:
- Schutz vor falschen oder veralteten Einträgen
- Früherkennung von Identitätsmissbrauch
- Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit
- Bessere Chancen bei Finanzierungen
Was steht im SCHUFA-Bericht?
Wenn Sie Ihre Kreditdaten prüfen und korrigieren möchten, sollten Sie zunächst verstehen, welche Informationen in Ihrer SCHUFA-Auskunft enthalten sind.
Typische Inhalte sind:
1. Persönliche Daten
Name, Geburtsdatum, aktuelle und frühere Anschriften.
2. Vertragsdaten
Informationen zu bestehenden oder abgeschlossenen Krediten, Leasingverträgen, Girokonten und Kreditkarten.
3. Zahlungserfahrungen
Gemeldete Forderungen, Mahnverfahren oder Inkassoverfahren.
4. Anfragen von Unternehmen
Kreditanfragen oder Konditionsanfragen von Banken und anderen Vertragspartnern.
5. SCHUFA-Score
Ein Prozentwert, der Ihr statistisches Ausfallrisiko widerspiegelt.
Wie erhalten Sie Ihre SCHUFA-Auskunft?
Jede Person in Deutschland hat das Recht auf eine kostenlose Datenkopie gemäß Art. 15 DSGVO einmal pro Jahr. Diese Selbstauskunft enthält alle gespeicherten Informationen.
Sie können die Auskunft online oder schriftlich beantragen. Achten Sie darauf, dass Sie tatsächlich die kostenlose Datenkopie und kein kostenpflichtiges Produkt bestellen.
Schritt-für-Schritt: Kreditdaten prüfen und korrigieren
Schritt 1: Persönliche Daten kontrollieren
Überprüfen Sie, ob Name, Geburtsdatum und Anschriften korrekt sind. Tippfehler oder falsche Zuordnungen können zu Problemen führen.
Schritt 2: Vertragsinformationen prüfen
- Sind alle aufgeführten Kredite korrekt?
- Wurden bereits vollständig zurückgezahlte Darlehen als erledigt markiert?
- Sind keine unbekannten Verträge gelistet?
Schritt 3: Negative Einträge analysieren
Überprüfen Sie:
- Ist die Forderung berechtigt?
- Wurde sie bereits bezahlt?
- Ist die gesetzliche Speicherfrist überschritten?
Erledigte Forderungen werden in der Regel nach drei Jahren gelöscht.
Schritt 4: Anfragen kontrollieren
Viele Kreditanfragen in kurzer Zeit können sich negativ auswirken. Prüfen Sie, ob alle Einträge korrekt sind und keine unberechtigten Anfragen vorliegen.
Typische Fehler im SCHUFA-Bericht
Beim Kreditdaten prüfen und korrigieren treten häufig folgende Fehler auf:
- Veraltete Einträge trotz Tilgung
- Falsche Beträge
- Verwechslung mit einer anderen Person
- Doppelte Einträge
- Nicht gemeldete Erledigungen
Solche Fehler sollten Sie nicht ignorieren, da sie Ihre Bonität unnötig belasten können.
Wie beantragen Sie eine Korrektur?
Wenn Sie einen Fehler entdecken, gehen Sie folgendermaßen vor:
- Schriftliche Kontaktaufnahme mit der SCHUFA: Beschreiben Sie den Fehler präzise und fügen Sie Nachweise bei (z. B. Zahlungsbestätigungen).
- Frist setzen: Bitten Sie um Prüfung und Korrektur innerhalb einer angemessenen Frist.
- Gläubiger kontaktieren: In manchen Fällen muss das meldende Unternehmen die Korrektur bestätigen.
Die SCHUFA ist verpflichtet, strittige Einträge zu prüfen. Während der Klärung kann der Eintrag gekennzeichnet werden.
Gesetzliche Speicherfristen beachten
Viele Verbraucher wissen nicht, dass Einträge automatisch gelöscht werden müssen.
Übliche Fristen:
- Kredite: 3 Jahre nach vollständiger Rückzahlung
- Erledigte Forderungen: 3 Jahre zum Jahresende
- Kreditanfragen: 12 Monate sichtbar, 10 Tage score-relevant
- Privatinsolvenz: 3 Jahre nach Restschuldbefreiung
Wenn diese Fristen überschritten sind, haben Sie Anspruch auf Löschung.
Bonität aktiv verbessern
- Pünktlich zahlen: Rechnungen und Raten sollten stets fristgerecht beglichen werden.
- Kreditanfragen reduzieren: Vergleichen Sie Angebote über Konditionsanfragen statt über formelle Kreditanfragen.
- Finanzstruktur vereinfachen: Reduzieren Sie unnötige Girokonten oder Kreditkarten.
- Schulden abbauen: Ein strukturierter Tilgungsplan verbessert langfristig Ihre Bonität.
Schutz vor Identitätsmissbrauch
Regelmäßiges Überprüfen Ihrer Kreditdaten hilft auch, Identitätsdiebstahl frühzeitig zu erkennen.
Unbekannte Verträge oder Anfragen können ein Hinweis auf Missbrauch sein.
In solchen Fällen sollten Sie sofort reagieren und Anzeige erstatten.
Häufige Fragen zur SCHUFA-Korrektur
Wie lange dauert eine Korrektur?
Je nach Sachlage mehrere Wochen. Komplexe Fälle können länger dauern.
Kostet eine Berichtigung Geld?
Nein. Fehlerhafte Daten müssen kostenlos korrigiert werden.
Kann ich negative, aber berechtigte Einträge löschen lassen?
Nein, solange die Speicherfrist noch nicht abgelaufen ist.
Fazit
Kreditdaten prüfen und korrigieren: Leitfaden für Ihren SCHUFA-Bericht sollte ein fester Bestandteil Ihrer finanziellen Selbstkontrolle sein.
Fehlerhafte Einträge können Ihre Bonität erheblich beeinträchtigen, doch durch regelmäßige Überprüfung und gezielte Korrekturen behalten Sie die Kontrolle über Ihre Kreditwürdigkeit.
Nutzen Sie Ihr Recht auf Selbstauskunft, achten Sie auf gesetzliche Fristen und reagieren Sie schnell bei Unstimmigkeiten.
Indem Sie konsequent Ihre Kreditdaten prüfen und korrigieren: Leitfaden für Ihren SCHUFA-Bericht befolgen, sichern Sie sich langfristig bessere Chancen bei Krediten, Verträgen und finanziellen Entscheidungen.