Ein überzogenes Konto kann schnell zur Kostenfalle werden – und viele Verbraucher wissen nicht, wie teuer ein negativer Saldo tatsächlich werden kann.
Ob Dispozinsen, Überziehungsgebühren oder Mahnungen: Die Summen steigen oft unbemerkt an.
Machen Sie sich mit den Bußgeldern für einen negativen Saldo vertraut und erfahren Sie, wie Sie diese verhandeln, bevor die Lage außer Kontrolle gerät.
Was bedeutet ein negativer Saldo überhaupt?
Ein negativer Saldo entsteht, wenn Sie mehr Geld ausgeben, als auf Ihrem Girokonto verfügbar ist.
Das kann durch Daueraufträge, Lastschriften oder Kartenzahlungen passieren. Dabei unterscheidet man zwischen zwei Fällen:
- Dispositionskredit (Dispo): Ein von der Bank eingeräumter Überziehungsrahmen mit klar definierten Zinsen.
- Geduldete Überziehung: Sie überziehen Ihr Konto über den Dispo hinaus – das ist besonders teuer.
Diese Bußgelder und Kosten drohen Ihnen
Wenn Ihr Konto ins Minus rutscht, kann es richtig teuer werden. Typische Kosten bei negativem Saldo sind:
- Dispozinsen von bis zu 12–15 % jährlich
- Überziehungszinsen bei geduldeter Überziehung – teilweise noch höher
- Mahngebühren bei nicht gedeckten Abbuchungen
- Rücklastschriftgebühren (z. B. bei geplatzten Einzügen)
- Negative Schufa-Einträge, wenn Schulden nicht beglichen werden
Tipp: Schon wenige Tage im Minus können mehrere Euro an Zinsen verursachen – vor allem, wenn Sie dauerhaft überziehen.
Machen Sie sich mit den Bußgeldern für einen negativen Saldo vertraut und erfahren Sie, wie Sie diese verhandeln
Der wichtigste Schritt: Handeln Sie frühzeitig, bevor die Bank Maßnahmen ergreift. So gehen Sie vor:
1. Kontostand regelmäßig prüfen
Nutzen Sie Onlinebanking oder Banking-Apps, um Ihre Finanzen im Blick zu behalten.
Viele Banken bieten Push-Nachrichten bei Kontoüberziehungen an.
2. Kontakt zur Bank suchen
Sobald Sie merken, dass Sie in Schwierigkeiten geraten, sollten Sie Ihre Bank kontaktieren. Zeigen Sie, dass Sie Ihre Verpflichtungen ernst nehmen.
Bitten Sie um eine Reduzierung oder Stundung der Zinsen – besonders bei vorübergehenden Engpässen.
3. Gebühren verhandeln
Viele Banken sind bereit, auf einzelne Gebühren zu verzichten oder diese zu reduzieren – vor allem bei langjährigen Kunden.
Argumentieren Sie mit Ihrer bisherigen Kontoführung und zeigen Sie, wie Sie den Saldo ausgleichen möchten.
4. Ratenzahlung vereinbaren
Falls Sie die Überziehung nicht sofort ausgleichen können, fragen Sie nach einer Ratenzahlung oder einem Umschuldungskredit mit besseren Konditionen.
So vermeiden Sie einen negativen Saldo in Zukunft
- Budgetplanung: Führen Sie ein einfaches Haushaltsbuch oder nutzen Sie Apps zur Finanzkontrolle.
- Notgroschen: Legen Sie eine kleine Rücklage an, um unvorhergesehene Ausgaben abzufangen.
- Konto mit Überziehungsschutz: Einige Banken bieten automatische Sperren an, bevor das Konto ins Minus rutscht.
- Zweitkonto: Ein separates Konto für Fixkosten hilft, den Überblick zu behalten.
- Fazit: Informieren, verhandeln und handeln
Machen Sie sich mit den Bußgeldern für einen negativen Saldo vertraut und erfahren Sie, wie Sie diese verhandeln, bevor sich kleine Schulden zu großen Problemen entwickeln.
Wer rechtzeitig handelt, spart bares Geld und vermeidet Stress mit der Bank.
Mit dem richtigen Wissen und einem offenen Gespräch lassen sich viele Gebühren reduzieren – und Ihre finanzielle Stabilität wiederherstellen.